Как сохранить сбережения во времена кризиса. Азы финансовой грамотности: где и в чем хранить деньги чтобы они приумножались? Рекомендации от мировых экспертов: проверенные методы сохранения денег

Экономический кризис в России может оказаться более длительным и глубоким, чем прогнозировали эксперты. Скрытая инфляция каждый день пожирает сбережения, а цены растут, как на дрожжах. Число тех, кто может позволить себе отпуск за границей, сократилось, а в списке популярных запросов для поисковой системы появилась даже формула «как наколдовать деньги». Эксперты «URA.Ru» ответили на вопросы: как сберечь деньги и на что их потратить.10 универсальных способов оставаться на плаву в 2016 году — в нашем материале.

Мы находимся в состоянии глубочайшего мирового экономического кризиса, который начался еще в 2008 году, а в 2015-м — лишь вернулся к нисходящей тренду. В таких условиях крайне сложно планировать любые финансовые операции и заниматься сбережением. Эксперты рисуют все более негативные долгосрочные сценарии и рекомендуют заняться персональным финансовым планированием, чтобы пережить острый период с наименьшими потерями. Эксперты «URA.Ru» предлагают 10 решений, которые минимизируют риски каждой семьи.

Заплатить сначала себе

В первую очередь важно часть дохода откладывать по принципу «заплати сначала себе». В любой ситуации вы всегда можете отложить минимум 10 % своего дохода. Делать это необходимо регулярно, и только так. Как считает представитель международной консалтинговой компании в области личного финансового планирования Logic Planning Group, преподаватель Британской школы бизнеса MMU Business School Илья Пантелеймонов, чем больше у человека входящий поток денег (заработок, доход, прибыль), тем больше стоит откладывать: 20-30-50 %. Сберегать и сохранять деньги, руководствуясь правилом «отложили и забыли».

Закладывать завышенные расходы

Общее правило, которое может использовать каждая семья при ведении бухгалтерии — ежемесячно оценивать доходы консервативно, сознательно занижая их. А расходы настолько же увеличивать, закладывая туда возможные форс-мажоры. «Тогда у вас не только не возникнет кассового разрыва, но и появятся небольшие свободные средства, которые вы можете потратить на себя», — рекомендует финкассовый аналитик Константин Селянин.

Илья Пантелеймонов считает, что самый важный принцип для стратегирования: «заплати себе сам»

Илья Пантелеймонов предлагает планировать расходы и совершать их по степени важности. То есть по приоритетам. «Если есть кредиты, то стоит одновременно гасить кредит и создавать „подушку“: финансовый резерв на 3-6 месяцев. Для чего? Чтобы в случае обострения негативной финансовой ситуации, если срочно потребуются деньги на что-то важное, у вас было где их без труда взять. Так вы обеспечите себе гарантию от попадания в долговые ямы и избавите себя от кредитных догонялок. Важно также по возможности не давать деньги в долг», — говорит Пантелеймонов.

Избегать вложений, которые нельзя быстро обратить в деньги

Еще один совет от экспертов — избегать вложений с низкой ликвидностью и отказываться от сбережений, которые нельзя быстро перевести в другую форму. «Очень аккуратно подходить к инвестиционной недвижимости, потому что переплата по сделкам в этом сегменте может быть очень большой, а кроме того, через два года она может начать падать в цене. Более того, вы не можете быстро продать недвижимость по максимальной цене. Очень хороший вариант — облигации. Их можно продать в любой момент», — говорит финансовый аналитик Константин Селянин.

Куда точно не стоит вкладывать деньги?

По мнению Ильи Пантелеймонова, список самых рискованных вложений выглядит так: строящееся жилье, недвижимость (с целью краткосрочных инвестиций), высокодоходные проекты и банки с высокими ставками, но низкими рейтингами. «Что касается квартир в застройке, инвестировать туда очень опасно. Ведь в кризисное время именно этот рынок „встает“ одним из первых. По вопросу краткосрочных вложений в недвижимость с целью „заработать“ с уверенностью могу сказать, что в ближайшие три года — это невозможно. Конечно, везение никто не отменял, но строго объективно — недвижимость низко ликвидна, а риски просто колоссальные. „Агрессивные инвестиции“, то есть проекты с доходностью в 30 % годовых (а то и в месяц) — это, по сути, рулетка. Разумеется, посещать казино или нет — это ваше право. Но будьте готовы и к последствиям. Банки с низким рейтингом и высокими ставками, не входящие в первую сотню в рейтинге банков, даже не рассматривайте, не говоря уже о том, что ни в коем случае не храните там свои сбережения», — объясняет г-н Пантелеймонов.

Валютные вложения интересны в долгосрочной перспективе

Селянин рекомендует делать упор на валютные вложения (доллары, евро, фунты). У рубля слишком высокая инфляция, высокие риски в долгосрочной перспективе. Одна из самых простых стратегий для тех, кто хотел бы сформировать «подушку безопасности» к старости — это ежемесячное приобретение долларов. Даже регулярное приобретение 50-100 долларов позволит выиграть в долгосрочной перспективе: те, кто начал использовать эту технологию 10 лет назад, уже выиграли. «Но если появится тренд к укреплению рубля — нужно быстро принимать другое решение», — предупреждает Селянин.

Сосредоточиться на рисках или «принцип грибника»

Не стоит пытаться поймать журавля в небе. Если вы не являетесь профессионалом в спекулятивных сделках, не стоит даже начинать. Константин Селянин считает, что из массы финансовых решений, которые человек рассматривает, нужно отказываться ото всех, механизм которых остается непонятным. Если у вас нет финансового консультанта и эксперта по управлению вложениями, то единственный вариант — использовать принцип грибника: «не понимаю — не беру».

По возможности сейчас лучше избегать кредитов и, совершенно точно, отказаться от спонтанных покупок. Многие россияне активно пользуются кредитными картами. Увеличение постоянных расчетов по кредитной карте без своевременного и легкого закрытия лимита может стать причиной, по которой человек постепенно влезает в долги. «Вы можете увлечься и влезть в большой долг, отдавать который окажется очень сложно. Отношение к кредитным картам стоит пересмотреть. В идеале — от них нужно отказаться. Или хотя бы использовать карты с лимитом не больше, чем сумма, которую вы можете отложить за 3 месяца», — говорит Пантелеймонов.

Эксперты советуют закладывать деньги на форс-мажоры

Страховаться от внезапных потерь

Он считает, что страхование жизни, страхование от потери трудоспособности и даже смерти — это гарантированные инвестиции в финансовую безопасность. Это небольшие вложения в свободу на случай форс-мажоров. В случае возникновения непредвиденных ситуаций (несчастных случаев, тяжелых заболеваний и т. п.) только страхование гарантированно возвращает деньги в семью или конкретному человеку. Особенно актуально это для людей опасных профессий: риски сотрудников спецназа выше, чем риски школьного учителя.

«Никакие инвестиции и депозиты не вернут таких больших сумм, не компенсируют такие большие потери, не вернут деньги в короткие сроки. Конечно, каждый уверен, что с ним-то уж точно ничего не случится. Но в жизни все происходит без репетиций. Как говорится, знал бы, где упасть, соломинку подстелил бы. Страхование — это та самая соломинка. Ни один финансовый инструмент в мире не дает таких гарантий, как страхование», — уверен Илья Пантелеймонов.

В развитых странах, где страхование — это норма, не собирают деньги на лечение смсками, а средства на похороны всем подъездом. «Делая для себя страхование разных видов, вы также делаете огромный вклад в развитие народа и всей страны. Разве это траты? Может быть, но это самые оправданные и полезные траты», — говорит эксперт.

Заняться долгосрочным финансовым планированием

Тем, кто ищет стратегию на длительный период времени, эксперты предлагают заняться персональным финансовым планированием. Но для составления плана с горизонтом от пяти до 30 лет (или даже больше) нужно привлекать профессиональных консалтеров. Поскольку обычный человек вряд ли может разработать для себя такую долгосрочную программу с учетом четырех важнейших параметров: конкретные цели (накопить на образование детей, купить квартиру, накопить на пенсию), склонность к риску, сроки инвестирования и особенности конкретного домохозяйства (кто принимает решения, кто ставит подписи и прочие юридические нюансы), объясняет Константин Селянин.

Пользоваться мобильными приложениями, которые позволяют контролировать расходы

Можно попробовать записывать свои доходы и расходы с помощью онлайн сервисов личной бухгалтерии. Выбирать нужно такие программы, чтобы они работали в режиме реального времени, как на телефоне, так и в браузере. Система очень простая, но в то же время эффективная. Потратили или заработали некую сумму, тут же ее фиксируете в программке на телефоне (или на компьютере, ноутбуке). И по такому принципу с каждым финансовым событием. Раз или два в неделю стоит проводить аудит, анализ своего бюджета. «Уверяю вас, много нового узнаете и захотите скорректировать. Наиболее успешные программы для учета: Easyfinance.ru, zenmoney, moneywiz, homemoney, дребеденьги, coinkeeper», — считает г-н Пантелеймонов.

Вкладывать в новые навыки

Кризис — это не только период потерь, но и появление новых возможностей. Как правило в такие моменты человек понимает, каких компетенций ему не хватает и какие дополнительные навыки нужны. Эксперты считают, что абсолютно обоснованным шагом может стать вложение в профессиональный рост, обучение, курсы повышения квалификации. Это позволит не потерять работу, а может быть найти еще одну. "Сейчас мы видим, что работает принцип из сказки Льюиса Кэролла: «Нужно бежать со всех ног, чтобы только оставаться на месте, а чтобы куда-то попасть, надо бежать как минимум вдвое быстрее».

Трудно накопить капитал, еще труднее сохранить его в период мирового кризиса. Рассмотрим лучшие варианты сохранения сбережений в 2019 году. В какой валюте лучше хранить и приумножать сбережения при девальвации рубля и инфляции. Советы специалиста, как выгоднее сохранить сбережения, и минимизировать риски.

Почему лучше хранить сбережения в рублях?

Российским гражданам, работающим и живущим на территории России, конечно же, лучше в рублях. По крайней мере, половину из своих накоплений. Почему?

• Переводя финансовые средства в валюту (покупая доллары или евро), необходимо заплатить за обмен . В банках установлен высокий курс покупки. На этой операции человек теряет и не факт, что в дальнейшем он получит выгоду от колебания курса. Именно на это многие возлагают надежды.
• Следующая причина – у рублевых депозитов процентная ставка выше . Это факт, говорящий в пользу рубля. Если деньги тратятся в рублях, то и хранить их нужно в рублях. Помимо этого, можно сказать, что рублевые вклады помогут нашему государству выйти из трудной кризисной ситуации. Вклады в рублях увеличивают количество национальной валюты в банках. Значит, предприниматели смогут брать кредиты на развитие бизнеса, следовательно, будет развиваться экономика (пример простой, но наглядный).

А как насчет сбережений в валюте?

В какой валюте хранить сбережения? В долларах или евро? Трудно давать рекомендации относительно валюты. Америка утрачивает позиции мирового лидера. Знающим людям очевидно – доллар потихоньку теряет свое влияние на мировой арене. Соответственно долларовые сбережения становятся небезопасными в плане сохранности.

С другой стороны, даже если от долларов начнут избавляться все поголовно, стоимость другой валюты, в частности рубля, не повысится. К сожалению, рубль и доллар находятся в связке, поэтому могут «падать» вместе (по крайней мере, на данный момент). С евро также не все однозначно. Гарантий его стабильности очень мало. Поэтому каждый принимает решение на свой страх и риск.

Вкладываем в недвижимость

Инвестирование в недвижимость – это один из надежных способов сохранения и приумножения накопленного капитала. Можно подобрать подходящий объект на отечественном рынке или обратить внимание на зарубежный. В том или ином варианте есть свои нюансы.

Многие вкладывают в жилье на этапе строительства и продают его сразу после сдачи дома в эксплуатацию. Это приносит неплохую прибыль даже в период кризиса. Коммерческие объекты (офисы, склады и так далее) можно сдавать в аренду и получать стабильный доход.

Покупаем драгметаллы

Драгметаллы всегда привлекали инвесторов в нестабильное время. Сегодня трудно предугадать политические и экономические условия завтрашнего дня. Зато впору , серебре, платине, и вложить средства в них. Иные активы выглядят рискованно. У драгметаллов есть преимущество – их ценность сохраняется, им не страшна инфляция . Кто-то покупает ювелирные украшения, кто-то отдает предпочтение инвестиционным монетам и слиткам. Первый вариант характерен для развивающихся государств, второй – для стран с высоким уровнем развития.

В чем точно не стоит хранить сбережения в 2016 году?

Однозначно можно утверждать одно – не стоит хранить сбережения дома «под матрасом». Деньги должны работать даже в кризис. Находясь в банке, они принесут своему владельцу доход. Большой или маленький – другой вопрос, но прибыль будет. Не следует доверять сбережения молодым коммерческим банкам.

Сдует обратить внимание на крупные банковские структуры, имеющие государственную поддержку. Тогда вклад точно будет застрахован

В кризисные времена не нужно использовать финансовые инструменты, обладающие высокой степенью риска. Наиболее правильное решение – сконцентрировать внимание на банковских вкладах, недвижимости, драгметаллах и выбрать приемлемый для себя вариант или несколько вариантов. Всем остальным можно воспользоваться, когда «неспокойные» времена канут в лета. Риск дело хорошее, но не сегодня.

• Неоднократно . Совсем недавно россияне стали свидетелями исторических минимумов, доверие к рублю упало и все же не делайте поспешных выводов. Ситуация изменчива, не стоит поспешно переводить сбережения в иностранную валюту . Этот совет не относится к тем, кто предпочитает играть в лотерею. Курс может измениться в любой момент и в любую сторону. Что произойдет тогда – доход или потеря средств? Не знает никто. Не нужно покупать доллары в моменты резкого подорожания, с большой долей вероятности курс вернется в прежние рамки очень скоро.
• Различные прогнозы указывают на то, что рубль частично отыграет свои позиции . Значит, закупка долларов и евро, не имеет смысла. Однако если валюта покупалась раньше, то можно часть продать и на этом заработать. Какую-то часть лучше оставить. Вдруг возникнут непредвиденные обстоятельства.
• В аспекте долгосрочного хранения эксперты советуют мультивалютные депозиты или вклады в различной валюте . Для рублевых вкладов предлагаются более высокие проценты. Они могут служить источником прибыли, а валютные с низкими ставками можно использовать в качестве запасов.
• В отношении драгметаллов сложился определенный стереотип. Считается, что они хороши лишь для сохранения сбережений, то есть такой вклад не обесценивается. Сегодня подобное вложение может принести неплохой доход. Стоимость драгоценных металлов растет ежегодно .
• Аналитические данные по рынку недвижимости России определили нынешний год, как время покупателей – большое число новостроек, низкая покупательская способность, количество сделок сократилось, стоимость объектов вынужденно снижается. Инвесторы могут сделать приобретение недвижимости по выгодной цене . В будущем, через 1-2 года цены пойдут вверх. Это будет долгосрочная инвестиция с наименьшим уровнем риска.

По мнению специалистов, чтобы не прогадать и защитить личные сбережения от девальвации рубля необходимо хранить наколенные средства таким образом:

• 50% в рублях.
• 20% в долларах.
• 20% в евро.
• 10% вложить в драгметаллы либо недвижимость.

Если пачка наличных стала такой толстой, что не помещается в кошелек, приходится задумываться о надежном способе сохранения денег. Уточним – речь идет именно о сохранении своих сбережений, потому что серьезные инвестиции – это тема отдельной статьи. Где лучше хранить деньги в 2019 году: дома, у друзей, в валюте, на банковских депозитах? Рассмотрим коротко все плюсы и минусы.

Способ 1: Дома в надежном месте

Эксперты рекомендуют «энную» сумму хранить дома. Это тот запас, который понадобится в нужный момент. Каждый оценивает «подушку безопасности» по потребностям семьи. По советам экспертов, желательно иметь в свободном доступе двух- или трехкратную сумму стандартных месячных расходов. Потеряли работу, попали в больницу, произошло неожиданное событие, требующее расходов, – деньги есть под рукой. Не надо просить, брать взаймы, бежать за кредитом, продавать срочно золотые бруски.

Способ 2: В банковской ячейке

Удобство в том, что деньги можно положить в сейф в любой момент, и они окажутся в действительно надежном месте. Здесь нет ограничений по виду средств: принимается национальная и иностранная валюта, монеты, коллекции марок, акции, облигации и т. п. Единственный минус в том, что деньги не принесут дохода – напротив, потребуется небольшая плата за их хранение.

Способ 3: На депозитных счетах

Этот вариант для тех, кто не любит рисковать, при этом хочет не только сохранить деньги в физической неприкосновенности, но и сберечь их покупательную способность. Этот способ хорош во времена стабильности, но в периоды падения курсов национальной валюты полагаться на него не стоит – даже если банк не обанкротится, он не гарантирует адекватного роста доходности. Если же финансовое учреждение «прикажет долго жить», то Фонд гарантирования вкладов вернет деньги, но за время ожидания инфляция «съест» их часть.

Способ 4: В драгоценных металлах

Это именно тот способ, который «работает» в кризис. В сложные экономические периоды стоимость золота, платины и серебра падает, есть шанс купить их по выгодной цене. Но рассчитывать на быструю доходность этого вида вложений не приходится. Необходимо ждать не меньше двух лет, прежде чем золото принесет дивиденды. Если деньги понадобятся раньше, при продаже потеряется часть вложенной суммы.

Важный совет! При покупке драгметаллов обратите внимание на монеты и слитки. В стоимость ювелирных украшений заложена цена работы, реализовать же их придется как лом — это неинтересно.

Способ 5: Недвижимость

Вложить деньги в землю, дома и квартиры на длительный срок — прибыльно. Этот вариант пользуется популярностью потому, что помогает надежно сохранить крупные суммы. Недвижимость – такой товар, на который всегда есть спрос; она может приносить как сиюминутную (сдача в аренду), так и отдаленную по времени прибыль. Но в кризис рассчитывать на быструю окупаемость — не стоит.

Когда год назад мы писали статью «Куда вложить деньги в 2015 году», то мы, конечно, предполагали, что ситуация в экономике будет тяжелой. Однако она оказалась даже тяжелее, чем ожидали многие эксперты. Несмотря на это, попытаемся дать очередной прогноз на следующий, 2016 год.

В декабре количество людей, спрашивающих себя, как сохранить деньги в 2016 году, наверняка будет меньше, чем тех, кто задавал этот же вопрос год назад. И именно потому, что денег стало реально меньше. Но все-таки они есть, как есть и инструменты, которые помогут если не получить значительный доход, то хотя бы не потерять имеющееся.

Банковский депозит

И снова, как и в прошлый год, мы выводим банковский депозит на первое место среди всех ответов на вопрос, в чем хранить деньги в 2016 году. Этому есть два объяснения:

• банковский депозит – наиболее безопасный способ инвестирования
• банковский депозит – наиболее доступный способ инвестирования

Согласитесь, чтобы отнести деньги в банк, не нужно обладать знаниями продвинутого экономиста и резервами Романа Абрамовича. Накопили 10-20-30 тысяч рублей – уже можно открывать вклад. А если учесть, что значительная часть банков позволяют открывать депозит в интернет-банке, то задача и вовсе упрощается. Главное – сделать верный выбор.

А вот с этим сложнее. ТОП-10 банков предлагают вклады на уровне 7-10% годовых. Этого откровенно мало, если учесть, что по прогнозам реальная инфляция в России в 2015 году составит 10-12,5%, а в будущем, по самым оптимистическим данным, - 7-8%. То есть, вложив деньги в крупный банк, вы только-только «догоните» инфляцию. Хотя отдадим должное: в декабре на пике паники многие банки предлагали вклады под 15,18 и даже 20% годовых. Правда, на довольно короткий срок (в среднем, год), и без возможности пополнения. Сегодня такой необходимости у банков нет.

Итак, ТОП-10 банков подходят лишь для того, если вы хотите просто сохранить средства с поправкой на инфляцию. В текущем году лидеры рынка серьезно нарастили ликвидность и не нуждаются в дорогих депозитах «физиков».

А вот про средние банки (в районе 50-150 места в рейтинге по величине активов) такого сказать мы не можем. После отзыва лицензии у «Пробизнесбанка» защищенным сегодня себя не чувствует никто, отзыв лицензий продолжится (лицензии лишилось больше 80 банков в текущем году). Банки в пределах указанного диапазона действительно предлагают более «вкусные» депозиты, но здесь примешивается другая проблема: опасность отзыва лицензии. Да, если вы вложили сумму до 1,4 млн. рублей, то вклады вам вернут, но перспектива нервничать и ждать возврата не радует.

Итак, если нужно просто сохранить деньги в 2016 году, тогда идем в крупный банк. Если нужно сохранить и заработать с учетом риска, то идем в средний. Если хочется заработать побольше и вы готовы серьезно рисковать, то идем в небольшой банк.

Потребительский кооператив

В отличие от банков, деятельность потребительских кооперативов не регламентируется столь жестко и потому они могут позволить себе больший риск. Соответственно, это находит отражение и в ставках по вкладам. Сегодня вполне можно купить пай в кооперативе с доходностью и 18, и 20, и даже 25% годовых, что значительно выше предложений банков и позволяет реально заработать.

Однако если вы всерьез рассматриваете кооператив как ответ на вопрос «куда вложить деньги в 2016 году», то будьте готовы к большему риску. Вклады в кооперативах не застрахованы государством, как в банках. Те страховки, о которых говорят вам сотрудники этих учреждений, не имеют в агентству страхования вкладов никакого отношения. Соответственно, гарантировать выплату до 1,4 млн. рублей вам никто не будет.

Если вы хотите вложить деньги в потребительский кооператив, внимательно изучите его деятельность и особенно история работы. Если она больше двух-трех лет, то это уже гарантия того, что кооператив не исчезнет завтра или послезавтра. И в любом случае готовьтесь к риску большему, чем в случае с банком. Если риск вас не пугает, а организация выбрана верно, то кооператив – пожалуй, один из идеальных способов инвестирования в 2016 году.

Инвестиции в недвижимость

Говоря о том, в чем хранить деньги в 2016 году, нельзя не упомянуть о недвижимости. Ведь еще Мрак Твен говорил «Покупайте землю, этот товар больше не производится». Недвижимость (и земля, и квартиры) – действительно хороший способ инвестирования, но с одним минусом: это инвестиция на длительный срок. В нашем случае – это не менее 3 лет, а в реальности 5 лет, которые потребуются на то, чтобы рынку, во-первых, прекратить падать, во-вторых, начать расти.

Почему покупать недвижимость сейчас выгодно. Да потому что спрос на нее упал значительно, а в 2015-2016 гг. на рынок запланирован вывод крупных объектов, заложенных в 2012-2014 гг. Застройщикам деваться некуда – нужно получить хотя бы часть прибыли. Поэтому цены на новостройки значительно снизились (на 10-15 и более процентов). Еще больше упали цены на вторичное жилье: приобретение нового стимулирует государственная программа, а аналога программы для вторички нет.

Есть у вложения в недвижимость еще один крупный минус: вы не знаете, что будет с этим домом и его окрестностями через 3-5 лет. В доме могут начаться коммунальные проблемы (поплывет фундамент, появятся трещины, заведутся соседи-алкоголики), рядом с домом может вырасти еще одна новостройка, которая закроет роскошный вид на реку (озеро, лес). Наконец, успешный город потеряет свою инвестиционную привлекательность, а вместе с ней – и приток мигрантов.

Ну и будем откровенны: покупка недвижимости – это крупное вложение. Разговор идет минимум о полутора миллионах рублей, которых хватит на «однушку». И об этих деньгах придется забыть на несколько лет, так как по оценкам экспертов, «дно» рынок жилья будет переживать аж в 2017-2018 гг., и только с 2019 выйдет в небольшой рост. Конечно, можно вложить деньги просто в землю, купив участок, но это еще более рискованная инвестиция. Поэтому, если у вас есть минимум полтора миллиона рублей, вы точно знаете, что в ближайшие 3-5 лет они вам не понадобятся, и вы представляете, что будет с этим домом и окрестностями, то смело вкладывайтесь. Рано или поздно рынок жилья пойдет вверх. Просто потому, что иначе быть не может.

Вложения в валюту

В конце прошлого года любой среднестатистический россиянин в ответ на вопрос, куда вложить деньги в 2015 году, не задумываюсь ответил бы: «Конечно, в валюту». И ситуация со скачками курсов долларов и евро в середине декабря ясно на это указывала. Однако реальность текущего года оказалась куда менее очевидной. По состоянию на 1 января доллар США стоил 56 рублей, евро – 68 рублей. В середине ноября текущего года стоимость доллара США – 64,7 (+13,3%), стоимость евро – 69 рублей (+1,5%). Иными словами, люди, вложившие в валюту, либо чуть-чуть обогнали инфляцию, либо существенно потеряли. При этом даже те, кто остался в выигрыше, ежедневно испытывали сомнения, наблюдая за колебаниями курсов, а доход оказался сравнимым с банковским депозитом.

В какой валюте хранить деньги в 2016 году? Полагаем, в той, в которой вы собираетесь их тратить.

Если запланирована поездка в Европу, держите евро, если ближайшая перспектива - Россия, то, разумеется, рубли…

На наш взгляд, ждать существенных изменений курсов ведущих валют в 2016 году не стоит. Возможно как незначительное укрепление, так и ослабление рубля. Поэтому данный способ инвестирования является лишь сберегательным. Что касается остальных валют, то с ними нужно быть еще более осторожным. Пример – китайский юань, который хоть и показал рост курса в районе 10%, но при этом заставил инвесторов серьезно понервничать.

Вложения в антиквариат

Мы не можем сказать, что лучшим решением, где хранить деньги в 2016 году, являются вложения в антиквариат. Более того, нет никакой особой разницы по сравнению с ситуацией конца прошлого года. Да, антиквариат обязательно принесет прибыль своим инвесторам, но спустя годы. И здесь срок даже не 3-5 лет, а гораздо больше. Наконец, чтобы покупать старинные картины, статуи, мебель, монеты, книги и т.д., в них нужно отлично разбираться. Как итог: если ничего в антиквариате не понимаете, лучше не покупайте его.

Вложения в фондовый рынок

Здесь совсем коротко: если не разбираетесь. Не инвестируйте. Да, общее падение производства не означает, что падает все и везде. Сейчас в отечественной экономике формируются новые очаги роста: неплохо прибавляют высокие технологии, химическая промышленность, отдельные отрасли машиностроения и даже деревообработки, что, казалось бы, совсем уникально. Но чтобы серьезно играть на рынке и получать прибыль, нужно ежедневно тратить на это не менее получаса и иметь соответствующую квалификацию. Если же вы хотите просто купить акций «Газпрома» или «ВТБ» и ждать, то это, конечно, неплохой вариант инвестирования, но определенно на срок 2-3 года.

Вложения в драгоценные металлы

Хоть и говорят, что золото – лучшее вложение, но в сегодняшней ситуации это далеко не самый выгодный инструмент инвестирования. Давайте взглянем на картину. На пике паники в середине декабря стоимость золота доходила до 3100 рублей за грамм. Потом картина успокоилась и цена стала падать – до 2000 рублей за грамм в мае. Потом, правда, был августовский рост, когда желтый металл отыграл 500 - 550 рублей, но осенью снова откатился. В итоге, мы имеем 2300-2400 рублей за грамм. Серебро, которое стоит значительно меньше, в целом повторяло кульбиты «старшего товарища». В итоге те, кто купил металл в декабре-январе, сейчас в явном минусе. И их настроение может быть еще хуже, так как среднесрочный прогноз дает либо снижение, либо сохранение нынешней стоимости.

Делаем вывод: драгоценные металлы – не лучшее решение вопроса, в чем хранить деньги в 2016 году.

В итоге, решая проблему, где хранить деньги в 2016 году, мы имеем нерадостную картину.

• Если вы хотите быструю прибыль, то лучше идти на фондовый рынок или вложить средства в потребительский кооператив.
• Если скорая прибыль не важна, и главное – сохранить капитал, то подойдет и банковский депозит, и покупка недвижимости.
• И, наконец, если вы не профессионал, а деньги вложить куда-то хочется, рекомендуем избегать валютный и фондовый рынки, а также антиквариат.

На фоне заявлений Госдепа США о новых санкциях против России, 10 августа курс доллара на открытии торгов Московской биржи превысил 67 рублей впервые с 2016 года. Как в условиях ослабления национальной валюты сохранить свои сбережения и на что выгоднее их потратить, «Парламентская газета» поинтересовалась у экспертов.

Главное - не паниковать

Паниковать из-за того, что рубль поставил новый антирекорд, точно не стоит. В истории современной России были ситуации и хуже. «Маловероятно, что курс рубля опустится до 70 рублей за доллар. У Минфина и Центробанка достаточно инструментов, чтобы стабилизировать ситуацию», - отметил в комментарии «Парламентской газете» руководитель направления финансовой экономики Института современного развития Никита Масленников .

Кроме того, подчеркнул он, США не собираются «включать тормоза» в вопросе санкций против Ирана. Это поспособствует росту нефтяных цен и, как следствие, усилению курса российского рубля. В результате до конца месяца российская валюта вернётся в коридор 63-65 рублей за доллар, прогнозирует эксперт.

Именно поэтому финансовый аналитик не советует нести свободные деньги в обменник , чтобы попытаться сыграть на разнице курсов валют. «Ситуация на рынке меняется стремительно, и очень большой риск проиграть, ввязавшись в игру на курсе валют. Это только кажется, что заработать на разнице курсов просто, а на самом деле всё решают часы и даже минуты», - уверен Масленников.

По мнению эксперта, главное при сегодняшнем ослаблении рубля - не поддаваться панике и не делать поспешных шагов. Вернее всего положить средства на банковский депозит . Другими словами, передать свои сбережения кредитному учреждению, чтобы потом получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

Член Комитета Госдумы по бюджету и налогам Дмитрий Юрков при этом настоятельно советует выбирать именно рублёвый депозит: «Все свои покупки мы осуществляем в рублях, поэтому если есть свободные средства, лучше всего их держать на депозите в российских рублях», - сказал депутат.

Депозит и облигации принесут прибыль

Размещать деньги эксперты советуют в надёжных банках, не гонясь при этом за высокими процентами. «Завышенные проценты свидетельствуют о том, что у банка не всё благополучно. Скорее всего, кредитная организация находится под рисками, которыми не может управлять, и пытается решить свои проблемы за счёт привлечения дополнительных средств», - предостерёг читателей «Парламентской газеты» Никита Масленников.

По его словам, лучше ориентироваться на среднюю максимальную ставку. Её можно рассчитать, сравнив ставку 10 крупнейших банков, представленных на рынке. «Сейчас она выше шести процентов», - констатировал Масленников. При инфляции, которая ожидается на уровне 3-3,7 процента, депозит гарантированно принесёт прибыль. Даже если банка с госучастием коснутся западные санкции, на населении, утверждает аналитик, это отразиться не должно.

Если гражданин купил облигации госзайма Минфина, он получает семь процентов дохода и налоговый вычет в размере 13 процентов.

Другой верный способ без потерь переждать нестабильное для российской валюты время - вложить деньги в российские облигации . Такой способ, уточнил председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку , подходит гражданам, имеющим накопления не более 400 тысяч рублей. Депутат советует покупать облигации, открыв индивидуальный инвестиционный счёт в одном из госбанков. «Если гражданин купил облигации госзайма Минфина, он получает семь процентов дохода и налоговый вычет в размере 13 процентов», - отметил парламентарий.

Также выгодным вложением будет покупка облигаций госкорпораций и муниципалитетов, добавил Аксаков. Во всех этих случаях вкладчик гарантированно получит свои средства в случае форс-мажора.

При покупке недвижимости требуйте скидку

Хорошим вложением в условиях колебаний курса национальной валюты будет также покупка недвижимости , но на определённых условиях, например если застройщик предоставляет скидку, уточнила декан факультета экономики недвижимости РАНХиГС Елена Иванкина . Сегодня цены на недвижимость не привязаны к доллару, как в начале нулевых.

«На стоимости квартиры скорее скажется не ослабление курса рубля, а другие факторы, например падение доходов населения», - пояснила профессор. Ещё один фактор в пользу того, что квартиру лучше покупать сейчас, а не ждать лучших времён - переход с 1 июля 2019 года строительства на банковское страхование. Рынок долевого строительства в России ещё не так давно составлял около 80 процентов.

Наконец, третий фактор в пользу будущего подорожания жилья, добавила эксперт, - рынок недвижимости формирует покупатель, и выбор у него сейчас огромный. Ввиду этого стоит ожидать, что строительные компании пойдут в сторону понижения маржи. «Если в начале 2000-х прибыль в строительной отрасли составляла 300 процентов, то сейчас компании довольствуются скромными 30 процентами. Последние три года скидка на новостройки составляет 10 до 20 процентов, а на загородное жильё - до 80 процентов», - привела данные профессор РАНХиГС. Поэтому сейчас выгодно покупать загородное жильё или квартиру в новостройке, где можно рассчитывать на скидку.

А вот скупать бытовую технику и машины эксперты не советуют и предлагают вспомнить кризис 2014 года, когда многие граждане потратили последние средства на крупные и не всегда нужные покупки.

Вместо того чтобы скупать всё подряд, вложите лишние деньги в своё здоровье.

«Большой вброс денег на рынок только разгонит инфляцию, что всем нам аукнется в сентябре», - отметил член Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам . Сенатор предостерегает граждан от необдуманных покупок: лучше уж совсем не трогать свои сбережения, чем так ими распоряжаться.

«Вместо того чтобы скупать всё подряд, вложите лишние деньги в своё здоровье . Это принесёт горазо больше дивидендов», - согласен с ним депутат Юрков.